Existe um exemplo de sistema de financiamento para classes menos favorecidas no mundo subdesenvolvido, é o Banco dos Pobres. Idealizado em 1976 pelo professor universitário Muhammad Yunus na índia esse banco caracteriza-se por emprestar dinheiro através de micro créditos aos menos favorecidos. Hoje a idéia foi exportada a mais de cem países e constitui para o Banco Mundial um modelo de financiamento para o terceiro mundo.

O mecanismo de empréstimo é simples, qualquer grupo de pessoas com intenções de desenvolver pequenos negócios pode aceder ao crédito, o que garante o sucesso do Banco é o compromisso dessas pessoas em devolver o dinheiro emprestado. E dá certo, estatísticas do Banco Mundial demonstram que 75% de pessoas de baixa renda colocam como relevante a quitação de dívidas contraídas por que zelam pelo seus nomes perante a comunidade. Uma diferença substancial deste sistema com o mercado financeiro tradicional é que o segundo é muito impessoal e carece de características punitivas humanas que existem no primeiro. Afinal quando qualquer pessoa acede ao sistema financeiro tradicional tem como cobrança um sistema regulamentador jurídico. No Banco dos Pobres a cobrança vai além do jurídico é a comunidade observando e garantindo a retro alimentação do crédito. Quantas vezes ouvimos que nas favelas o índice de assaltos e roubos é baixíssimo devido à punição da comunidade. Ou seja, o risco moral de dar calote entre pobres é muito alto.

Em recente visita que fiz ao Peru fiquei sabendo de mecanismos de cobrança de créditos interessantes. Explicavam-me que a idéia do Banco dos Pobres era bastante difundida, porém, a preocupação da comunidade para evitar calotes era maior ainda. E é que os caloteiros eram seguidos pelas ruas da cidade por pessoas vestidas de colete amarelo com os dizeres: “A pessoa que estamos seguindo não paga suas dívidas”. Esses homenzinhos amarelos seguiam suas vitimas até em lugares públicos como bares, cinemas, festas etc. e às vezes eram vítimas de agressão.

Mesmo que achasse interessante e agressiva essa maneira de cobrar não poderia negar sua eficácia. O nível de inadimplência era baixo (em torno de 3%) e a sustentação do sistema garantido. 

O que mais chama a atenção de tudo isto são os mecanismos de defesa que são criados em sociedades carentes para garantir a sustentação do sistema, já pensou se existissem esses mecanismos no sistema financeiro tradicional?